走進(jìn)廠區(qū)，道路整潔，空氣中聞不到什么異味。 　　作為專門從事畜禽糞污處理利用的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)，能如此“潔凈”，江蘇沼禾農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理仲文東對此非常自豪。 　　“這得益于大豐農(nóng)商銀行一筆2000萬元貸款?！敝傥臇|說，“這筆貸款，不僅幫助我們順利購置了先進(jìn)糞污處理設(shè)備，也增添了我們擴(kuò)大產(chǎn)能的底氣和信心?！? 　　沼禾農(nóng)業(yè)能成為大豐農(nóng)商銀行客戶，獲得信貸支持，不僅因為支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展是該行的業(yè)務(wù)重點，還因為大豐農(nóng)商銀行用“鐵腳板精神”，走出了一條創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的“大豐”之路，沼禾農(nóng)業(yè)正是受益者之一。 　　“支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，要獲得好成效，取得大豐收，必須因地制宜，探索新路子?！贝筘S農(nóng)商銀行行長章勇告訴《金融時報》記者，大豐人均耕地多，農(nóng)業(yè)種植以水稻小麥為主，大蒜等特經(jīng)作物和水產(chǎn)養(yǎng)殖等鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)也發(fā)展勢頭良好，“鐵腳板精神”的核心就是要往下走，沉下去，接地氣?！拔覀兗绕諡ⅰ柟庑刨J’，幫助小農(nóng)戶融入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化大潮，也創(chuàng)新產(chǎn)品，服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，還助企紓困，通過減費讓利，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。實踐表明，‘大豐’之路是一條支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的可行之路，也是一條可復(fù)制之路?！? 　　把市場耕耘得更深更透 　　楊應(yīng)忠怎么也不會想到，大豐農(nóng)商銀行能支持他一筆580萬元貸款，用于重組羅南奶牛。 　　這筆貸款發(fā)生在2017年12月27日，當(dāng)時的江蘇川鹿農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司資金捉襟見肘，作為董事長的楊應(yīng)忠更是憂心如焚。 　　楊應(yīng)忠既搞養(yǎng)殖業(yè)，也做種植業(yè)，很有生意頭腦。他的資金困境，恰好被大豐農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理走村入戶時了解到，隨后的快速對接、主動服務(wù)，解了楊應(yīng)忠燃眉之急。 　　客戶經(jīng)理能及時掌握楊應(yīng)忠資金需求信息，與大豐農(nóng)商銀行2015年開始建立的區(qū)域鄉(xiāng)村大數(shù)據(jù)庫密切相關(guān)。 圖為江蘇沼禾農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理仲文東正在向大豐農(nóng)商銀行工作人員介紹糞污處理流程。 徐紹峰 攝 　　與大中型銀行通過先進(jìn)科技手段，輕松獲取客戶線上數(shù)據(jù)不同，農(nóng)商銀行大數(shù)據(jù)庫的建立非常艱辛。農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，甚至一些涉農(nóng)小微企業(yè)，留在線上的數(shù)據(jù)不多，有的干脆沒有。要建立全覆蓋的數(shù)據(jù)庫，除了通過“鐵腳板”走村入戶采集，別無他途。 　　2015年，大豐農(nóng)商銀行開啟“陽光信貸”探索之路。花了三個月時間，在大豐區(qū)萬盈鎮(zhèn)六里村先做試點，成立了由20多人組成的工作組，走村入戶，進(jìn)行客戶數(shù)據(jù)收集、客戶篩選甄別、客戶授信額度評議等工作，相當(dāng)于普及性的預(yù)授信。三個月的試點，大豐農(nóng)商銀行迅速形成一套服務(wù)運作模式，向當(dāng)?shù)仄渌逋茝V。隨后用了兩年時間，充分發(fā)揮“鐵腳板精神”“挎包精神”，走遍當(dāng)?shù)氐男姓澹ㄟ^收集各村農(nóng)戶田畝數(shù)、農(nóng)機(jī)數(shù)等數(shù)據(jù)，加入銀行信貸系統(tǒng)作為新參數(shù)，為信貸客戶畫像，制作數(shù)據(jù)模型，給出符合條件的貸款金額，積累了寶貴的大數(shù)據(jù)，搭建起區(qū)域鄉(xiāng)村大數(shù)據(jù)庫。截至2021年末，大豐農(nóng)商銀行“陽光信貸”行動累計走訪行政村196個，占比89.9%，行動累計走訪家庭161275戶，占比85.5%，授信覆蓋面達(dá)69.8%。 　　在用“鐵腳板”走村入戶的同時，大豐農(nóng)商銀行還從2019年開始，加碼科技研發(fā)投入，全力實施銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一方面，該行建成專門的數(shù)據(jù)研發(fā)中心，在前端零售業(yè)務(wù)部設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)部，打造一支既懂科技、懂產(chǎn)品，又懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)業(yè)的研發(fā)隊伍；另一方面，依托政務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，獲取征信情況，為各類市場主體精準(zhǔn)畫像并確定信貸額度。 　　“農(nóng)業(yè)本身屬于高風(fēng)險行業(yè)，投資大，生產(chǎn)周期長，受影響因素較多，風(fēng)險也較高。像今年江蘇持續(xù)高溫，很多魚塘的魚都熱死了，養(yǎng)殖戶用積攢多年的錢養(yǎng)魚，有可能因為今年一次高溫，就血本無歸，且很難翻身。”章勇說，大豐農(nóng)商銀行支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，一方面不斷加大投入，另一方面，也高度重視風(fēng)險防范。 　　既挖掘潛力客戶，又防范風(fēng)險客戶，怎么才能二者兼得？ 　　大豐農(nóng)商銀行探索出的路子是，“大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化+鐵腳板”，即通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像，精準(zhǔn)識別客戶；通過網(wǎng)格化管理落實到人，精準(zhǔn)對接客戶；通過“鐵腳板”逐戶走訪，精準(zhǔn)服務(wù)客戶，把縣域市場耕耘得更深更透?！俺料氯?，從有業(yè)務(wù)合作的客戶中，找出有風(fēng)險的客戶；從沒有業(yè)務(wù)合作的客戶中，找出有需求的客戶。通過下沉，大豐農(nóng)商銀行既增加了潛力客戶，也排除了風(fēng)險隱患，使資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提升，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的可持續(xù)能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。”章勇說。 　　將服務(wù)開展得更實更優(yōu) 　　“大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化+鐵腳板”的方式，為大豐農(nóng)商銀行拓客避險提供了利器，也為該行將金融服務(wù)做得更實更優(yōu)，提供了基礎(chǔ)支撐。 　　張亞飛，大豐區(qū)晉豐果蔬冷藏加工廠老板，主要從事大蒜苗、大蒜頭、青大蒜的收購、加工、冷藏服務(wù)，在“大蒜之鄉(xiāng)”——大豐區(qū)裕華鎮(zhèn)小有名氣。 　　每年春季收購大蒜苗，張亞飛都要準(zhǔn)備大量資金。自有資金不夠，錢從哪里來？ 　　大豐農(nóng)商銀行“大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化+鐵腳板”的拓客服務(wù)方式，解決了張老板的資金難題。 　　為了將服務(wù)做實做優(yōu)，大豐農(nóng)商銀行相關(guān)人員根據(jù)客戶營銷、維護(hù)、服務(wù)“網(wǎng)格化”管理要求，按照網(wǎng)格分區(qū)，主動登門問需，圍繞張亞飛的經(jīng)營需求，不僅在大蒜收購季節(jié)為他提供了以自然人保證方式為擔(dān)保的300萬元貸款，還為其開辦手機(jī)銀行結(jié)算和互聯(lián)網(wǎng)（二維碼）結(jié)算，解決了該戶結(jié)算需求，提高了結(jié)算效率，并為企業(yè)車輛辦理了ETC。 　　“將服務(wù)做實做優(yōu)，需要從客戶需求出發(fā)，為客戶著想，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，多方解決客戶難題，讓客戶省心、安心?！睋?jù)大豐農(nóng)商銀行副行長柏寅介紹，為了做實做優(yōu)金融服務(wù)，該行持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多元需求。 　　一方面，靠“鐵腳板”積累的大數(shù)據(jù)為大豐農(nóng)商銀行線上放貸款奠定了扎實基礎(chǔ)。為了讓老百姓易“貸”，該行借力大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造“數(shù)據(jù)評信、銀行授信、客戶誠信”的新型服務(wù)模式，將支柱信貸產(chǎn)品“陽光信貸”打造為“金豐e貸”，并先后推出了“金豐隨易貸”“金豐E貸”等線上產(chǎn)品，實現(xiàn)在線申請、審查、審批、放款。如今，農(nóng)戶線上貸款從申請到資金到賬，最快只需3分鐘。目前已實現(xiàn)30萬以下小額貸款全覆蓋，實現(xiàn)90%以上個人貸款線上自助辦理。截至目前，該行線上業(yè)務(wù)客戶近5萬戶，貸款余額48.62億元。其中，“金豐隨易貸”達(dá)18億元。 　　另一方面，為更好支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，大豐農(nóng)商銀行推出了20多個涉農(nóng)貸款產(chǎn)品。一是面向重點客群，推出農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人貸款、水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款、家庭農(nóng)場貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等，50萬元（含）以下的貸款需求，全面實現(xiàn)全線上辦理。二是優(yōu)化擔(dān)保方式，創(chuàng)新動產(chǎn)監(jiān)管抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款等，積極爭取江蘇省聯(lián)社支持，與省有關(guān)方面合作推出了“蘇農(nóng)擔(dān)”“惠農(nóng)快貸”“蘇農(nóng)貸”等產(chǎn)品，與轄內(nèi)擔(dān)保公司合作，推出“銀?；蒉r(nóng)貸”。三是為懂生產(chǎn)、善經(jīng)營的新型農(nóng)民提供“青年創(chuàng)業(yè)貸”“婦女創(chuàng)業(yè)貸”等多個產(chǎn)品。四是開展“信貸直通車”活動，引導(dǎo)家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型主體接入江蘇省綜合金融平臺，為他們量身定制服務(wù)產(chǎn)品，按需授信、隨用隨貸，有效銜接，扶持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型主體100多家，發(fā)放該類貸款13.98億元。 　　在創(chuàng)新產(chǎn)品的同時，大豐農(nóng)商銀行還優(yōu)化金融服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)效能。運用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和微信小程序等渠道功能，實現(xiàn)貸款申請、受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放等各環(huán)節(jié)全流程限時辦結(jié)；開展“百行進(jìn)萬企”升級擴(kuò)面、“深入擴(kuò)面強(qiáng)基、助力鄉(xiāng)村振興”專項競賽、“萬企聯(lián)萬村、共走振興路”等行動，走訪新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體4539戶、個體工商戶23582戶；推廣“陽光信貸”全覆蓋，累計核準(zhǔn)授信17.54萬戶197.44億元；在全區(qū)所有行政村設(shè)立普惠金融服務(wù)點355個,11家“升級版”金融服務(wù)站，建立健全便民服務(wù)“網(wǎng)格化地圖”，配備2臺流動銀行服務(wù)車，實現(xiàn)所有行政村全覆蓋，惠及農(nóng)村人口33.13萬人。 　　此外，大豐農(nóng)商銀行還主動減費讓利，對納入產(chǎn)業(yè)授信的客群，統(tǒng)一給予優(yōu)惠的貸款利率；對于小微企業(yè)貸款，除繳納利息外，不收取任何費用，2020年以來，先后為2800多戶企業(yè)（含個體工商戶、小微企業(yè)主）降低貸款利率，累計為企業(yè)節(jié)省融資成本約7300萬元；面對突發(fā)疫情影響，出臺抗疫助企惠民“十條措施”，對受疫情影響暫時困難的企業(yè)或個人，運用展期、借新還舊、存量貸款增額等措施，不斷加大對小微企業(yè)的支持力度，幫助其渡過難關(guān)。 　　讓碩果結(jié)得更多更好 　　在“大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化+鐵腳板”方式的深耕下，大豐農(nóng)商銀行支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展灑下的汗水，結(jié)出了累累碩果。 　　一方面，信貸活水源源不斷流入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展擁有了澎湃的金融動力。 　　一直以來，大豐農(nóng)商銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實踐中，始終保持服務(wù)“三農(nóng)”的初心，以實際行動助力農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)村發(fā)展，成為惠民生、助發(fā)展的“踐行者”。截至2022年6月末，大豐農(nóng)商銀行貸款客戶數(shù)7.36萬戶，比年初凈增3051戶；涉農(nóng)貸款余額165.23億元，比年初增加7.95億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額60.09億元，比年初增加12.77億元。持續(xù)不斷的信貸投入，為大豐農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了堅強(qiáng)有力的資金保障。 　　另一方面，在信貸活水澆灌下，農(nóng)戶持續(xù)增收，特色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，地方品牌影響力不斷提升……大豐的“鄉(xiāng)村振興畫卷”越來越美麗。 　　首先是大豐農(nóng)商銀行通過對“一鎮(zhèn)一業(yè)”“一村一品”建設(shè)的金融支持，以產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為帶動，運用“公司+農(nóng)戶”模式，將農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)向精深加工轉(zhuǎn)變，提高了農(nóng)產(chǎn)品附加值，為20戶客戶發(fā)放貸款7.92億元，推動“寶龍小龍蝦”“恒北早酥梨”“裕華大蒜”等特殊產(chǎn)品熱銷省內(nèi)外。其中江蘇寶龍集團(tuán)從養(yǎng)殖業(yè)轉(zhuǎn)型至水產(chǎn)品加工、銷售、出口的綜合性服務(wù)，“裕華大蒜”成為國家地理標(biāo)志商標(biāo)。 　　其次是依托沿海灘涂資源優(yōu)勢，對海域使用、魚塘承包等進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)支持蝦、魚、蟹、貝類、紫菜等水產(chǎn)養(yǎng)殖424戶，發(fā)放貸款5.93億元，繁榮了該地區(qū)斗龍港以東、王港閘、竹港閘、川東閘等沿海養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。 　　再次是助力鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過信貸支持，大豐區(qū)裕華鎮(zhèn)大蒜種植、加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展欣欣向榮，惠及大蒜種植面積約18500畝左右，種植農(nóng)戶約4000多戶，使大蒜產(chǎn)業(yè)為裕華鎮(zhèn)農(nóng)民增收致富，并為最終實現(xiàn)共同富裕作出了積極貢獻(xiàn)。 　　“大豐農(nóng)商銀行在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中探索出的‘大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化+鐵腳板’新路子，不僅有效保證了銀行持續(xù)不斷的信貸投入，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收致富，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速成長，推動小微企業(yè)發(fā)展壯大，還優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，為我們在鄉(xiāng)村振興中扮演更重要角色，實現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展，奠定了堅實基礎(chǔ)。”大豐農(nóng)商銀行董事長卞玉葉最后表示。