一、小微企業(yè)貸款條件主要是什么?
小微企業(yè)申請信用貸款的條件：
1、現(xiàn)金流充裕;
2、小微企業(yè)主信用良好;
3、企業(yè)已成功兩年以上;
4、能提供有效財力證明;
5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿，以及按時足額還款的能力;
6、與銀行建立了較穩(wěn)定的合作關(guān)系;
7、銀行要求滿足的其他條件。
二、當(dāng)前小微企業(yè)融資面臨的主要難點(diǎn)問題：
由于小微企業(yè)資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔(dān)保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點(diǎn)主要體現(xiàn)在：
1、資渠道非常有限
銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)融資條件復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、周期較長，金融供給服務(wù)跟不上，工業(yè)企業(yè)獲得授信資格比重低;上市、股權(quán)融資等目前只能服務(wù)于小眾企業(yè)，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實(shí)現(xiàn)盤活資產(chǎn)、發(fā)現(xiàn)價值功能，新三板企業(yè)的綜合稅負(fù)高達(dá)138%;中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風(fēng)險大，中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模萎縮;小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺服務(wù)小微企業(yè)融資能力有限。
2、微企業(yè)融資成本較高
小微企業(yè)融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)、評估費(fèi)續(xù)貸費(fèi)用等各類成本也推高了企業(yè)的融資成本。企業(yè)向銀行貸款僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業(yè)從小額貸款公司、P2P平臺等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠(yuǎn)高于資金真實(shí)的價格成本。
3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業(yè)務(wù)
受經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，小微企業(yè)融資高風(fēng)險特征顯現(xiàn)，銀行小微企業(yè)不良貸款上升。目前國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點(diǎn)來自小微企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩行業(yè)。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風(fēng)險不對稱，制約了小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。
4、微企業(yè)信貸產(chǎn)品針對性不夠
小微企業(yè)信貸產(chǎn)品限制條件較多，個性化、差異化信貸產(chǎn)品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設(shè)性貸款少;在風(fēng)控方式上抵押貸款多、信用貸款少;在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業(yè)融資需求;銀行開出的承兌匯票拉長了企業(yè)的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強(qiáng)。
銀行肯給小微企業(yè)放貸，當(dāng)然也要評估該小微企業(yè)還貸的能力，申請銀行貸款這是大多數(shù)小微企業(yè)在融資的時候主要的一種方法，但是，市場中的小微型企業(yè)特別的多，真正能夠在激烈的競爭環(huán)境中站穩(wěn)腳跟的卻也寥寥無幾。如果能和銀行建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，當(dāng)然對貸款也是大有益處的。
