個(gè)人信用貸款，不用抵押物，憑借個(gè)人信用就能從銀行或金融機(jī)構(gòu)借到錢，解決不少人的資金難題。但大家肯定好奇，這種貸款方式，能貸到多少錢呢？其實(shí)，個(gè)人信用貸款的額度，不是固定不變的，受到好多因素的影響。
一、政策規(guī)定有標(biāo)準(zhǔn)
國(guó)家金融監(jiān)管總局等部門對(duì)個(gè)人信用貸款額度有相關(guān)規(guī)定。2025 年 3 月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》，明確提到個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從 20 萬(wàn)元提高至 30 萬(wàn)元 。這就是說(shuō)，在特定時(shí)期，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)申請(qǐng)的個(gè)人消費(fèi)類信用貸款，多能貸到 30 萬(wàn)元。而且，對(duì)于信用良好、有大額消費(fèi)需求的客戶，個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從 30 萬(wàn)元提高至 50 萬(wàn)元 。這是從宏觀政策層面，給個(gè)人信用貸款額度劃定的大致范圍。
二、銀行產(chǎn)品各不同
不同銀行推出的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，額度差異也比較大。比如交通銀行上海分行推出的針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，額度為 50 萬(wàn)元，貸款期長(zhǎng)為一年 。而中行之前推出的個(gè)人信用貸款，額度為 30 萬(wàn)元，長(zhǎng)期限同樣為一年 。還有一些銀行，會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶群體定位等，設(shè)定不同的額度上限。有的小型銀行或者地方金融機(jī)構(gòu)，可能個(gè)人信用貸款額度也就 10 - 20 萬(wàn)元 。
三、自身?xiàng)l件定額度
除了政策和銀行規(guī)定，個(gè)人自身的條件，才是決定能貸到多少的關(guān)鍵因素。銀行或金融機(jī)構(gòu)在審批貸款額度時(shí)，會(huì)重點(diǎn)考察個(gè)人的收入情況。收入穩(wěn)定且高，說(shuō)明還款能力強(qiáng)，銀行自然更愿意多放款。比如一個(gè)月收入 2 萬(wàn)元的上班族，相比月收入 5000 元的，在其他條件相同的情況下，能申請(qǐng)到的信用貸款額度肯定更高。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)參考收入的一定倍數(shù)來(lái)確定額度，常見(jiàn)的是月收入的 10 - 30 倍左右 。
個(gè)人信用記錄也極為重要。信用記錄良好，沒(méi)有逾期還款、欠款不還等不良行為，在銀行眼里就是優(yōu)質(zhì)客戶，額度也會(huì)相應(yīng)提高。要是信用報(bào)告上有多次逾期，甚至進(jìn)入了失信名單，那別說(shuō)高額貸款了，可能連貸款申請(qǐng)都會(huì)被直接拒絕。像之前廣東地稅攜手中信銀行廣州分行推出的 “信秒貸 — 稅金貸”，納稅人只要在廣東省內(nèi)連續(xù) 2 年繳納個(gè)人所得稅，且信用良好，即可申請(qǐng)額度 30 萬(wàn)元的個(gè)人信用貸款 。
職業(yè)也是影響額度的因素之一。公務(wù)員、事業(yè)單位員工、大型企業(yè)正式員工等，工作穩(wěn)定性高，收入有保障，銀行認(rèn)為這類人群違約風(fēng)險(xiǎn)低，所以給的貸款額度往往比較可觀。相比之下，自由職業(yè)者或者在一些小微企業(yè)工作、收入不穩(wěn)定的人群，申請(qǐng)信用貸款時(shí)，額度可能就會(huì)受到限制 。
另外，資產(chǎn)狀況也有影響。雖然個(gè)人信用貸款不需要抵押物，但如果名下有房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，會(huì)讓銀行覺(jué)得你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，即便收入出現(xiàn)波動(dòng)，也有資產(chǎn)兜底還款，從而提高貸款額度。比如同樣收入和信用條件下，名下有一套房產(chǎn)的人，比沒(méi)有任何資產(chǎn)的人，更有可能申請(qǐng)到高額信用貸款 。
四、特殊群體有優(yōu)待
在個(gè)人信用貸款領(lǐng)域，還有一些針對(duì)特殊群體的政策，能讓他們獲得更高額度。2025 年 3 月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和退役軍人事務(wù)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展退役軍人創(chuàng)業(yè)貸進(jìn)一步支持退役軍人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的通知》 。對(duì)于獲得軍功榮譽(yù)的退役軍人，中國(guó)工商銀行給出的貸款政策很優(yōu)惠，貸款額度可以到 1000 萬(wàn)，并且都是信用類貸款，貸款期限能長(zhǎng)達(dá) 10 年 。這就是對(duì)特殊貢獻(xiàn)群體的傾斜，助力他們創(chuàng)業(yè)發(fā)展。
總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人信用貸款能貸多少，沒(méi)有一個(gè)的數(shù)字。少則可能只有幾萬(wàn)元，多則像獲得軍功榮譽(yù)的退役軍人，能貸到 1000 萬(wàn) 。要想申請(qǐng)到更高額度，平時(shí)就得注意維護(hù)良好的信用記錄，努力提高收入，有條件的積累一定資產(chǎn)。同時(shí)，多關(guān)注銀行和國(guó)家政策，了解不同貸款產(chǎn)品的要求，選擇適合自己的，才能在需要資金的時(shí)候，順利獲得足夠的貸款額度。
