消費貸并非新鮮事物，其發(fā)展經歷了三個明顯階段：
1980-1990年代：萌芽期
消費貸最初于少數(shù)富裕階層，貸款需要實物抵押，審批流程漫長?！澳菚r貸款買房買車都要找關系，更別說消費貸款了?！币晃焕香y行人回憶道。
2000-2010年代：發(fā)展期
信用卡的普及讓消費貸走進中等收入群體。2009年，銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，首批4家消費金融公司應準生。
2010年代至今：爆發(fā)期
移動互聯(lián)網助推消費貸爆發(fā)式增長。手機一點，秒到賬——消費貸從未如此觸手可及。2020年疫情后，線上消費需求激增，進一步加速了消費貸的數(shù)字化進程。
“信用是的未開發(fā)資源，只有通過使用才能增加其價值?！薄鹑趯W家羅伯特·基y約薩基
申請消費貸不是無條件的，金融機構會綜合評估以下幾個核心條件：
年齡要求：通常要求18-60周歲之間
信用記錄：征信無嚴重逾期（不能“連三累六”）
收入證明：穩(wěn)定工作和收入來源（一般要求月收入不低于3000元）
負債比例：月還款額不超過收入的50%
居住證明：本地戶籍或長期居住證明
“好的貸款人和壞的貸款人之間的區(qū)別，在于是否知道自己能負擔多少債務?！薄Z貝爾經濟學家羅伯特·希勒
消費貸本質是一種財務杠桿，懂得駕馭它的人能夠提升生活品質，而被它駕馭的人則可能陷入債務泥潭。在信用消費時代，我們每個人都應該成為聰明的借貸者，讓消費貸成為生活的助力而非枷鎖。
金融工具的本質是延長我們的能力，而非擴大我們的欲望——這才是消費貸留給每個現(xiàn)代消費者的思考題。
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