不同機構的特殊條件
銀行類產品：要求相對嚴格，部分產品針對特定客戶群體增設條件。例如，銀行的存量優(yōu)質客戶（如房貸還款 2 年以上、公積金繳存 2 年以上、代發(fā)工資滿 2 年的正式員工）可享受更低門檻；部分銀行要求借款人所在單位為銀行認可的行政、企事業(yè)單位，且由銀行代發(fā)工資。
互聯網金融平臺：依托大數據風控，條件更靈活。例如，支付寶借唄、微信微粒貸等產品，會結合用戶的平臺使用行為（如購物記錄、支付頻率、社交數據）綜合評估，部分用戶即使收入證明不完整，若平臺數據良好也可能獲批；但對征信的實時性要求較高，近期有小額逾期可能影響審批。
小額貸款公司：門檻較低，適合征信略差或銀行申請被拒的用戶。部分小貸公司對收入證明要求寬松，可接受現金收入證明或經營流水；但可能要求提供額外聯系人信息，或對借款人的本地居住年限有明確要求（如居住滿 1 年）。
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借款人要求
身份資質：年滿 18 周歲且具有完全民事行為能力，部分銀行要求年齡不超過 65 周歲；若為境外自然人，需提供合法居留證明。
信用狀況：征信良好，無 “連三累六”（連續(xù)三個月或累計六次逾期）等嚴重不良記錄，部分銀行可接受輕微非惡意逾期（需提供合理解釋）。
還款能力：有穩(wěn)定合法的收入來源，需提供近 6-12 個月工資流水、納稅證明、經營營收流水等材料；負債率通常要求不超過 50%-70%。
其他要求：貸款用途需合法合規(guī)（如裝修、經營、購車等），不得用于炒股、購房、非法集資等禁止領域。
房產要求
產權清晰：房產為借款人本人或直系親屬所有，無產權糾紛；若為共有房產，需所有共有人出具同意抵押的書面證明。
合規(guī)性與狀態(tài)：屬于合法建筑，非小產權房、違章建筑；未被列入拆遷范圍，無查封、凍結等權利限制；已取得不動產權證書（房產證）。
房齡與類型：房齡一般不超過 20-30 年（不同銀行要求不同，一線城市核心地段房產可放寬至 35 年）；支持住宅、公寓、商鋪、寫字樓等，部分銀行不接受劃撥土地性質的房產。
估值與面積：房產評估價值需符合貸款機構要求（通常估值≥50 萬元）；面積一般無明確限制，但小戶型（如低于 40㎡）可能影響貸款額度。
