企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況直接反映其償債能力。資產(chǎn)負(fù)債率通常需控制在 60%-70% 以內(nèi)，過高的負(fù)債會(huì)被視為償債能力不足。若企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高，表明負(fù)債較多，償債壓力大，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)要求企業(yè)提供更多的資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于抵押類貸款，企業(yè)需提供房產(chǎn)、土地、設(shè)備等足額抵押物（通常折扣率不超過 70%），產(chǎn)權(quán)清晰且無爭(zhēng)議是抵押的基本要求。以房產(chǎn)抵押為例，要求房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰、無糾紛，且市場(chǎng)價(jià)值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產(chǎn)權(quán)明晰的商業(yè)房產(chǎn)作為抵押物申請(qǐng)貸款，金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，確定貸款額度，一般貸款額度為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的 50% - 70%。若房產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)糾紛，或者所在區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)較大，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請(qǐng)。
風(fēng)控部門復(fù)審則聚焦于企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，審查企業(yè)及法人征信記錄，評(píng)估抵押資產(chǎn)價(jià)值（抵押率一般控制在 50% - 70%，如房產(chǎn)抵押，會(huì)參考房產(chǎn)位置、房齡、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素確定抵押率），運(yùn)用大數(shù)據(jù)模型分析企業(yè)的還款能力和違約概率，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。
（四）簽約放款：法律合規(guī)與資金到賬
若貸款申請(qǐng)獲批，企業(yè)與銀行就貸款細(xì)節(jié)協(xié)商一致后，需簽訂《借款合同》，合同明確貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款，具有法律效力，雙方需嚴(yán)格遵守。
