供應鏈融資的本質
供應鏈融資實際通過對有實力核心企業(yè)的責任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。通過提供鏈式融資，推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進行。在 “供應鏈” 融資模式下，處在供應鏈的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，就等于進入供應鏈，從而整個 “鏈條” 運轉，使該供應鏈的市場競爭能力得以提升。借助銀行信用支持，為核心企業(yè)配套中小企業(yè)贏得更多與大企業(yè)合作的商機，實際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽，強大的履約能力給中小企業(yè)融資。
融資對企業(yè)發(fā)展的推動作用
融資能為企業(yè)提供發(fā)展所需的資金，助力企業(yè)在多個方面實現(xiàn)突破。首先，企業(yè)可以利用融資資金進行技術研發(fā)和創(chuàng)新，提升產(chǎn)品或服務的競爭力。例如一家科技企業(yè)通過融資獲得大量資金，投入到人工智能技術的研發(fā)中，成功推出具有創(chuàng)新性的產(chǎn)品，迅速占領市場份額。其次，融資可以幫助企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模，滿足市場不斷增長的需求。比如一家食品加工企業(yè)獲得融資后，新建了生產(chǎn)廠房，購置了先進的生產(chǎn)設備，產(chǎn)能大幅提升，能夠供應更多的市場區(qū)域。再者，融資還能用于企業(yè)的市場拓展，包括開拓新的銷售渠道、進入新的市場領域等。通過融資，企業(yè)有足夠的資金進行市場推廣和品牌建設，提升企業(yè)知名度和影響力。
供應鏈融資的特點 - 信貸文化轉變
供應鏈融資本質上是銀行或金融機構信貸文化的轉變。傳統(tǒng)信貸模式主要關注單個企業(yè)的財務狀況、抵押物等，而供應鏈融資則是從整個供應鏈的角度出發(fā)，更加注重企業(yè)之間的交易關系和供應鏈的穩(wěn)定性。銀行不再僅僅評估單個企業(yè)的信用風險，而是綜合考慮核心企業(yè)的實力以及上下游企業(yè)與核心企業(yè)的業(yè)務往來情況。例如，在傳統(tǒng)信貸模式下，一家中小企業(yè)可能因缺乏足夠抵押物和良好財務報表而難以獲得貸款；但在供應鏈融資模式下，若該中小企業(yè)是某大型核心企業(yè)的長期穩(wěn)定供應商，且交易記錄良好，銀行就可能基于核心企業(yè)的信用和供應鏈的穩(wěn)定性為其提供融資支持，這種轉變?yōu)橹行∑髽I(yè)融資開辟了新的途徑。
融資決策需要考慮的因素 - 融資期限
融資期限也是企業(yè)融資決策的重要考量因素。企業(yè)應根據(jù)自身資金使用計劃和還款能力來確定融資期限。短期融資通常用于解決企業(yè)臨時性的資金周轉需求，期限一般在一年以內(nèi)，如短期銀行貸款、商業(yè)票據(jù)等，其優(yōu)點是融資速度快、靈活性高，但利率相對較高，還款壓力較大。長期融資則用于滿足企業(yè)長期投資、項目建設等需求，期限一般在一年以上，如長期銀行貸款、債券融資、股權融資等，其資金使用期限長，還款壓力相對較小，但融資程序可能較為復雜，成本也可能較高。例如，一家企業(yè)計劃投資建設一個新的生產(chǎn)項目，項目建設周期為 3 年，運營期為 10 年。企業(yè)在融資時，考慮到項目資金需求和還款計劃，選擇了部分長期銀行貸款和股權融資相結合的方式，確保在項目建設和運營期間有穩(wěn)定的資金支持，同時合理安排還款期限，避免還款壓力過大影響企業(yè)正常經(jīng)營。
