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實(shí)踐中發(fā)生了許多如互助金融、非法集資、集資詐騙等互聯(lián)網(wǎng)金融。其中P2P網(wǎng)貸、原始股股權(quán)眾籌、虛擬幣、交易所、外盤投資等都被爆出存在巨大問題。這種平臺(tái)一方面能利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，招募到各地的投資者，另一方面確有利用監(jiān)管不力、信息不透明等漏洞，進(jìn)行虛假宣傳，并撈一筆就跑的情況。筆者長(zhǎng)期處理金融詐騙案件，并成功幫助很多投資者追回了全部或部分損失，現(xiàn)將自己的成功經(jīng)驗(yàn)分享給大家，希望對(duì)投資者有用。

一、實(shí)踐中發(fā)生的金融詐騙案件匯總

1、P2P網(wǎng)貸跑路。P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式之一，其典型模式為網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。但在我國(guó)，由于公民信用體系尚未規(guī)范，傳統(tǒng)的P2P模式很難保護(hù)投資者利益，一旦發(fā)生逾期等情況，投資者便血本無歸。被警方定義為非法集資的e租寶就屬于此類模式。2015年12月初網(wǎng)貸平臺(tái)e租寶突然被查，12月8日網(wǎng)站停止登錄及一切業(yè)務(wù)操作。據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)， e租寶平臺(tái)累計(jì)投資總額已超過750億元，總投資人數(shù)90多萬人。2016年1月，警方公布e租寶非法集資500多億元。

2、股權(quán)眾籌或原始股。股權(quán)眾籌或原始股往往打著“凈賺數(shù)十倍”、“一夜暴富”等高額利潤(rùn)的誘惑旗號(hào)，但專家指出，股權(quán)眾籌中，一些別有用心者常常會(huì)通過空殼公司、無產(chǎn)品的公司，以高回報(bào)、高收益為誘餌忽悠投資者上當(dāng)受騙。或借助“股權(quán)眾籌”、“原始股”等概念的粉飾，竭力鼓吹自己的優(yōu)越性，讓一些投資者喪失判斷力，進(jìn)而導(dǎo)致受騙和利益受損。

3、虛擬幣。虛擬幣也是近年新興的一種投資模式。媒體關(guān)注的一個(gè)名為“赫爾幣”的虛擬貨幣。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有數(shù)百名投資者，在赫爾幣中國(guó)區(qū)網(wǎng)站這一理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行投資，僅僅數(shù)月時(shí)間，該投資平臺(tái)就關(guān)閉無法打開，幕后操盤手疑似跑路，投資者的700多萬元資金幾乎全部打了水漂。還有近比較火的區(qū)塊鏈和比特幣，區(qū)塊鏈這種技術(shù)機(jī)構(gòu)本身并不難，脫離比特幣可能并沒有什么實(shí)際意義。目前并沒有分布式系統(tǒng)上的智能合約的必要性。不論是金融領(lǐng)域還是物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。從貨幣發(fā)行邏輯上來講，比特幣這種總量恒定的貨幣并不是一種好的選擇。并不存在比特幣替代法幣的過程。比特幣本身有市場(chǎng)就有價(jià)值，由于本身的去中心化結(jié)構(gòu)和全球已有的數(shù)千萬用戶基礎(chǔ)，比特幣價(jià)格可能會(huì)漲。目前為恐怖的是利用數(shù)字貨幣概念大肆的做著“忽悠乃至欺騙”的行徑，自從2013年8月開始出現(xiàn)后，目前愈演愈烈，前前后后幾十個(gè)。學(xué)者們只顧鼓吹“區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣”，卻不來準(zhǔn)確界定和投資人教育，給留了太多的作惡空間。

4、“一元購”變相?！耙辉彙钡耐娣ê芎?jiǎn)單，如一部標(biāo)價(jià)7280元的蘋果6Splus，平臺(tái)會(huì)號(hào)召人們交少量錢來換取抽獎(jiǎng)資格。等到集納的錢高于獎(jiǎng)品價(jià)格后，平臺(tái)會(huì)進(jìn)行抽獎(jiǎng)，選出一個(gè)人獲得獎(jiǎng)品，平臺(tái)自然也賺了不少。此類模式獎(jiǎng)品五花八門，從蘋果到寶馬汽車。模式叫法頗多，微信上相關(guān)APP和平臺(tái)多達(dá)數(shù)百個(gè)。在濟(jì)南工作的小吳就在“一元購”中栽了大跟頭，他從今年3月份開始接觸“一元購”，到今年6月份，僅三個(gè)月的時(shí)間，就虧了近20萬元。小吳說，剛開始玩還中了一些電飯煲、電風(fēng)扇之類的小家電，后來就開始虧本。為了回本，小吳投入更多金額搶購電腦、單反等高價(jià)值獎(jiǎng)品，結(jié)果越虧越多，直到虧到十八九萬才幡然醒悟。

5、銀行存款不翼而飛。石家莊一儲(chǔ)戶在資金掮客的介紹之下于2014年4月在工商銀行存了300萬元，存款利率高達(dá)8%，但是2015年4月他拿著密封好的存折、銀行卡來銀行取款，卻發(fā)現(xiàn)300萬元存款不翼而飛，而信封里的U盾也被銀行告知是假的。工行則表示自己沒有責(zé)任。實(shí)際上大部分銀行存款失蹤的案件均是“貼息存款”惹的禍，一般是資金掮客與銀行內(nèi)部員工暗自勾結(jié)，將客戶的錢挪作他用或是直接卷款而逃。銀行一般都會(huì)把責(zé)任推得一干二凈，要么說是員工個(gè)人行為，要么說員工已離職，能主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任的少之甚少。這些案例爆發(fā)之后很少有下文，儲(chǔ)戶要想追回自己的錢要經(jīng)過重重關(guān)卡，即使終拿回也只是部分存款。

6、泛亞兌付危機(jī)。2015年4月開始，泛亞兌付危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，到9月份爆發(fā)，涉及幾乎所有省份，共牽涉22萬戶投資者、430億元資金。事件的起因是投資者都投資了泛亞貴金屬交易所旗下名叫“日金寶”的一款活期理財(cái)產(chǎn)品，T+0，年化收益高達(dá)14%。然而實(shí)際上這是一個(gè)龐氏，用中國(guó)話來解釋就是“拆東墻補(bǔ)西墻”，簡(jiǎn)言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。12月22日，也就是危機(jī)出現(xiàn)之后經(jīng)過大半年的時(shí)間，昆明市人民政府發(fā)布《關(guān)于昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司有關(guān)情況的通報(bào)(八)》，通報(bào)顯示，昆明市公安機(jī)關(guān)已依法對(duì)昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司立案?jìng)刹?，相關(guān)工作正在進(jìn)行中。

7、MMM互助金融。MMM早1989年出現(xiàn)在俄羅斯，創(chuàng)始人是俄羅斯的一個(gè)數(shù)學(xué)家馬夫羅季，1994-1997年泛濫俄羅斯，涉及玩家約1000萬人，馬夫羅季還被選為國(guó)家杜馬議員，瘋狂期資金周轉(zhuǎn)占全俄羅斯交易周轉(zhuǎn)金的一半。后崩盤影響太大被抓坐牢，根據(jù)調(diào)查，造成的總損失是800億美元左右。帶著對(duì)傳統(tǒng)金融的不滿仇恨以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、去中心化思路和人性的貪婪的準(zhǔn)確把握，出獄后，馬夫羅季又將MMM這個(gè)去中心化傳銷卷土重來，并要把他發(fā)展到了全球。這兩年MMM開始在東南亞大規(guī)模傳播，全球玩家預(yù)計(jì)有上千萬，流量在全球排名能進(jìn)前一萬，日均PV約為40萬。排名靠前的國(guó)家包括：中國(guó)、南非、泰國(guó)、印尼等。這種互助金融將人性的貪婪充分的挖掘。月30%收益的暴利誘惑，讓整個(gè)人群在中國(guó)迅速擴(kuò)張。在中國(guó)大半年時(shí)間，圈了上百萬人，2016年11月，央行等四部委發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，12月26日，MMM中國(guó)區(qū)徹底崩盤，數(shù)百萬人損失慘重（當(dāng)然，崩盤前跑的人都賺了）。

8、“善心匯”傳銷。受MMM的啟發(fā)，中國(guó)出現(xiàn)了“善心匯”傳銷。善心匯全稱為深圳市善心匯文化傳播有限公司，2013年5月24日在深圳市龍華新區(qū)注冊(cè)成立。注冊(cè)資金100萬元，張?zhí)烀鞒鲑Y51萬。這個(gè)公司申請(qǐng)6個(gè)善心匯商標(biāo)，其中包括殯儀服務(wù)的商標(biāo)。張?zhí)烀髡f，2015年左右，他開始接觸3M和云互助等大量傳銷資金盤，受它們的啟發(fā)，逐步完善了善心匯的想法，形成現(xiàn)在的善心匯系統(tǒng)。2016年年底，公司變更注冊(cè)資本為5個(gè)億。2017年7月份，張?zhí)烀飨嚓P(guān)業(yè)務(wù)主干被刑事拘留。警方初步查明，張?zhí)烀魍ㄟ^發(fā)展下線收取會(huì)員費(fèi)，已經(jīng)非法獲得十余億元。其號(hào)稱“扶貧濟(jì)困、均富共生”，而其真正投入捐助和扶貧項(xiàng)目中的錢只有極少數(shù)。據(jù)辦案民警介紹，多年來，張?zhí)烀靼炎约喊b成“大慈善家”、“經(jīng)濟(jì)學(xué)者”。而事實(shí)上，他初中肄業(yè)，并未研究過經(jīng)濟(jì)學(xué)。張?zhí)烀飨蚓焦┦?，善心匯就是傳銷。“我成立之初就是為了取得個(gè)人利益，各種包裝都是為了迷惑大眾，吸引更多人加入。其實(shí)我很清楚，善心匯平臺(tái)遲早會(huì)崩盤?！卑牙祟^包裝成“扶貧”，是為了達(dá)到更好的宣傳效果。

勤發(fā)發(fā)