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實踐中發(fā)生了許多如互助金融、非法集資、集資詐騙等互聯(lián)網金融。其中P2P網貸、原始股股權眾籌、虛擬幣、交易所、外盤投資等都被爆出存在巨大問題。這種平臺一方面能利用互聯(lián)網優(yōu)勢，招募到各地的投資者，另一方面確有利用監(jiān)管不力、信息不透明等漏洞，進行虛假宣傳，并撈一筆就跑的情況。筆者長期處理金融詐騙案件，并成功幫助很多投資者追回了全部或部分損失，現(xiàn)將自己的成功經驗分享給大家，希望對投資者有用。

一、實踐中發(fā)生的金融詐騙案件匯總

1、P2P網貸跑路。P2P網貸是互聯(lián)網金融的新模式之一，其典型模式為網絡信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。但在我國，由于公民信用體系尚未規(guī)范，傳統(tǒng)的P2P模式很難保護投資者利益，一旦發(fā)生逾期等情況，投資者便血本無歸。被警方定義為非法集資的e租寶就屬于此類模式。2015年12月初網貸平臺e租寶突然被查，12月8日網站停止登錄及一切業(yè)務操作。據(jù)平臺數(shù)據(jù)， e租寶平臺累計投資總額已超過750億元，總投資人數(shù)90多萬人。2016年1月，警方公布e租寶非法集資500多億元。

2、股權眾籌或原始股。股權眾籌或原始股往往打著“凈賺數(shù)十倍”、“一夜暴富”等高額利潤的誘惑旗號，但專家指出，股權眾籌中，一些別有用心者常常會通過空殼公司、無產品的公司，以高回報、高收益為誘餌忽悠投資者上當受騙。或借助“股權眾籌”、“原始股”等概念的粉飾，竭力鼓吹自己的優(yōu)越性，讓一些投資者喪失判斷力，進而導致受騙和利益受損。

3、虛擬幣。虛擬幣也是近年新興的一種投資模式。媒體關注的一個名為“赫爾幣”的虛擬貨幣。據(jù)不完全統(tǒng)計，有數(shù)百名投資者，在赫爾幣中國區(qū)網站這一理財平臺進行投資，僅僅數(shù)月時間，該投資平臺就關閉無法打開，幕后操盤手疑似跑路，投資者的700多萬元資金幾乎全部打了水漂。還有近比較火的區(qū)塊鏈和比特幣，區(qū)塊鏈這種技術機構本身并不難，脫離比特幣可能并沒有什么實際意義。目前并沒有分布式系統(tǒng)上的智能合約的必要性。不論是金融領域還是物聯(lián)網領域。從貨幣發(fā)行邏輯上來講，比特幣這種總量恒定的貨幣并不是一種好的選擇。并不存在比特幣替代法幣的過程。比特幣本身有市場就有價值，由于本身的去中心化結構和全球已有的數(shù)千萬用戶基礎，比特幣價格可能會漲。目前為恐怖的是利用數(shù)字貨幣概念大肆的做著“忽悠乃至欺騙”的行徑，自從2013年8月開始出現(xiàn)后，目前愈演愈烈，前前后后幾十個。學者們只顧鼓吹“區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣”，卻不來準確界定和投資人教育，給留了太多的作惡空間。

4、“一元購”變相?！耙辉彙钡耐娣ê芎唵?，如一部標價7280元的蘋果6Splus，平臺會號召人們交少量錢來換取抽獎資格。等到集納的錢高于獎品價格后，平臺會進行抽獎，選出一個人獲得獎品，平臺自然也賺了不少。此類模式獎品五花八門，從蘋果到寶馬汽車。模式叫法頗多，微信上相關APP和平臺多達數(shù)百個。在濟南工作的小吳就在“一元購”中栽了大跟頭，他從今年3月份開始接觸“一元購”，到今年6月份，僅三個月的時間，就虧了近20萬元。小吳說，剛開始玩還中了一些電飯煲、電風扇之類的小家電，后來就開始虧本。為了回本，小吳投入更多金額搶購電腦、單反等高價值獎品，結果越虧越多，直到虧到十八九萬才幡然醒悟。

5、銀行存款不翼而飛。石家莊一儲戶在資金掮客的介紹之下于2014年4月在工商銀行存了300萬元，存款利率高達8%，但是2015年4月他拿著密封好的存折、銀行卡來銀行取款，卻發(fā)現(xiàn)300萬元存款不翼而飛，而信封里的U盾也被銀行告知是假的。工行則表示自己沒有責任。實際上大部分銀行存款失蹤的案件均是“貼息存款”惹的禍，一般是資金掮客與銀行內部員工暗自勾結，將客戶的錢挪作他用或是直接卷款而逃。銀行一般都會把責任推得一干二凈，要么說是員工個人行為，要么說員工已離職，能主動承擔責任的少之甚少。這些案例爆發(fā)之后很少有下文，儲戶要想追回自己的錢要經過重重關卡，即使終拿回也只是部分存款。

6、泛亞兌付危機。2015年4月開始，泛亞兌付危機持續(xù)發(fā)酵，到9月份爆發(fā)，涉及幾乎所有省份，共牽涉22萬戶投資者、430億元資金。事件的起因是投資者都投資了泛亞貴金屬交易所旗下名叫“日金寶”的一款活期理財產品，T+0，年化收益高達14%。然而實際上這是一個龐氏，用中國話來解釋就是“拆東墻補西墻”，簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。12月22日，也就是危機出現(xiàn)之后經過大半年的時間，昆明市人民政府發(fā)布《關于昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司有關情況的通報(八)》，通報顯示，昆明市公安機關已依法對昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司立案偵查，相關工作正在進行中。

7、MMM互助金融。MMM早1989年出現(xiàn)在俄羅斯，創(chuàng)始人是俄羅斯的一個數(shù)學家馬夫羅季，1994-1997年泛濫俄羅斯，涉及玩家約1000萬人，馬夫羅季還被選為國家杜馬議員，瘋狂期資金周轉占全俄羅斯交易周轉金的一半。后崩盤影響太大被抓坐牢，根據(jù)調查，造成的總損失是800億美元左右。帶著對傳統(tǒng)金融的不滿仇恨以及對互聯(lián)網技術、去中心化思路和人性的貪婪的準確把握，出獄后，馬夫羅季又將MMM這個去中心化傳銷卷土重來，并要把他發(fā)展到了全球。這兩年MMM開始在東南亞大規(guī)模傳播，全球玩家預計有上千萬，流量在全球排名能進前一萬，日均PV約為40萬。排名靠前的國家包括：中國、南非、泰國、印尼等。這種互助金融將人性的貪婪充分的挖掘。月30%收益的暴利誘惑，讓整個人群在中國迅速擴張。在中國大半年時間，圈了上百萬人，2016年11月，央行等四部委發(fā)布風險提示，12月26日，MMM中國區(qū)徹底崩盤，數(shù)百萬人損失慘重（當然，崩盤前跑的人都賺了）。

8、“善心匯”傳銷。受MMM的啟發(fā)，中國出現(xiàn)了“善心匯”傳銷。善心匯全稱為深圳市善心匯文化傳播有限公司，2013年5月24日在深圳市龍華新區(qū)注冊成立。注冊資金100萬元，張?zhí)烀鞒鲑Y51萬。這個公司申請6個善心匯商標，其中包括殯儀服務的商標。張?zhí)烀髡f，2015年左右，他開始接觸3M和云互助等大量傳銷資金盤，受它們的啟發(fā)，逐步完善了善心匯的想法，形成現(xiàn)在的善心匯系統(tǒng)。2016年年底，公司變更注冊資本為5個億。2017年7月份，張?zhí)烀飨嚓P業(yè)務主干被刑事拘留。警方初步查明，張?zhí)烀魍ㄟ^發(fā)展下線收取會員費，已經非法獲得十余億元。其號稱“扶貧濟困、均富共生”，而其真正投入捐助和扶貧項目中的錢只有極少數(shù)。據(jù)辦案民警介紹，多年來，張?zhí)烀靼炎约喊b成“大慈善家”、“經濟學者”。而事實上，他初中肄業(yè)，并未研究過經濟學。張?zhí)烀飨蚓焦┦觯菩膮R就是傳銷?！拔页闪⒅蹙褪菫榱巳〉脗€人利益，各種包裝都是為了迷惑大眾，吸引更多人加入。其實我很清楚，善心匯平臺遲早會崩盤?！卑牙祟^包裝成“扶貧”，是為了達到更好的宣傳效果。

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